کراچی: اسٹیٹ بینک آف پاکستان (SBP) نے اپنے پہلے Regulatory Sandbox cohort کی تکمیل کا اعلان کیا ہے، جس کے تحت منتخب بینکوں اور fintech اداروں نے ایک کنٹرولڈ، ریگولیٹر کی نگرانی والے ماحول میں جدید ڈیجیٹل مالیاتی solutions کی testing کی۔ SBP کے مطابق پہلے cohort میں چھ شرکا کو شارٹ لسٹ کیا گیا تھا، جن میں سے چار نے testing period کے اختتام پر اپنے solutions کامیابی سے demonstrate کیے۔
مرکزی بینک کی 15 ستمبر 2026 کی تازہ اپ ڈیٹ کے مطابق Regulatory Sandbox کا پہلا cohort اگست 2025 میں SBP Vision 2028 کے تحت شروع کیا گیا تھا۔ اس کے تین موضوعات technology-enabled inward remittances، open banking اور merchants کی remote onboarding تھے۔ تفصیلی scrutiny کے بعد چھ participants کو جنوری سے جون 2026 تک sandbox میں اپنے solutions آزمانے کی اجازت دی گئی۔
کامیابی سے testing مکمل کرنے والوں میں Taptap Send UK Limited اور United Bank Limited (UBL) کی مشترکہ inward remittance solution شامل ہے۔ Open banking کے شعبے میں Digi Khata (SMC-Private) Limited، Swich Retail Private Limited اور Neem Exponential Financial Services (Pvt) Ltd نے اپنے solutions demonstrate کیے۔ ان ناموں کی گنتی organisational participants کے لحاظ سے الگ ہو سکتی ہے، لیکن SBP نے کامیاب tested solutions/entries کو چار کے طور پر پیش کیا ہے۔
اسٹیٹ بینک نے ایک اہم regulatory وضاحت بھی کی ہے کہ sandbox testing مکمل کر لینا کسی product یا service کے commercial launch کی منظوری نہیں ہے۔ کامیاب شرکا کو مارکیٹ میں مکمل طور پر launch کرنے سے پہلے متعلقہ authorisation اور SBP کی مطلوبہ approvals الگ سے حاصل کرنا ہوں گی۔ اس لیے موجودہ پیش رفت کو testing milestone سمجھا جانا چاہیے، نہ کہ چاروں solutions کے فوری commercial rollout کی اجازت۔
SBP کے Innovation framework کے تحت regulatory sandbox کا مقصد نئی مالیاتی مصنوعات اور business models کو محدود دائرے میں مناسب safeguards کے ساتھ آزمانا ہے، تاکہ regulator ان کے عملی فوائد، خطرات اور rule-making implications کو بہتر طور پر سمجھ سکے۔ مرکزی بینک کا کہنا ہے کہ Cohort‑1 سے حاصل findings، learnings اور regulatory recommendations وسیع صنعت کے لیے متعلقہ frameworks تیار کرنے میں مدد دیں گی۔
اسٹیٹ بینک نے مستقبل میں sandbox کو banks، fintechs اور دوسرے financial industry players کے لیے innovation، financial inclusion، efficiency اور user experience بہتر بنانے کے ایک structured راستے کے طور پر جاری رکھنے کی توقع ظاہر کی ہے۔ تاہم ہر tested solution کی commercial viability اور regulatory approval کا فیصلہ متعلقہ rules، safeguards اور بعد کی authorisation کے مطابق الگ ہوگا۔
پاکستان میں digital financial services تیزی سے پھیل رہی ہیں اور Raast، digital banking licensing اور Electronic Money Institutions کے frameworks پہلے ہی عملی ecosystem کا حصہ ہیں۔ SBP کا regulatory sandbox ان live systems سے مختلف ہے، کیونکہ اس کا بنیادی کام تجرباتی products کو مکمل مارکیٹ launch سے پہلے ایک controlled testing environment فراہم کرنا ہے۔